저는 은퇴 자금 관리에 대해 처음으로 깊이 고민하게 되면서, 실제로 기업은행의 IRP를 알아보고 적용해 본 경험이 있습니다. 초기에는 복잡하게 느껴졌지만, 단계별로 차근차게 이해하니 세금 이연의 혜택과 퇴직금 운용의 유연성이 매우 크게 다가왔습니다. 이 글은 그런 제 경험을 바탕으로 IRP 계좌 개설과 퇴직금 수령 방법을 자세히 정리한 안내입니다. 필요 시 추가 정보로 연결된 페이지를 참고하실 수 있도록 관련 링크도 함께 담았습니다.
1단계: 기업은행 IRP 계좌 개설
방법 1: 모바일뱅킹(i-ONE뱅크 앱) 또는 인터넷뱅킹을 통한 개설(권장)
- 기업은행 i-ONE뱅크 앱을 실행하거나 인터넷뱅킹에 접속합니다. 앱은 구글 플레이나 애플 앱스토어에서 i-ONE뱅크 앱을 검색해 설치할 수 있습니다.
- 로그인을 완료합니다. 공동인증서(구 공인인증서)나 간편 인증으로 인증 후, 경로를 따라 진행합니다. 앱 경로 예시는 전체메뉴 > 금융상품 > 개인형IRP/퇴직연금 > 개인형IRP 신규입니다.
- 개설 절차를 따라 진행합니다. IRP 상품에 대한 설명과 약관을 확인하고 동의합니다. 본인 확인은 신분증 촬영이나 영상통화 등 비대면 실명 확인으로 이루어집니다.
- 정보 입력 단계에서 개인 정보와 IRP 가입 목적 등을 입력하고, 운용 상품을 선택합니다.
- 운용 상품 선택은 일반적으로 원리금보장상품(예: 예금, 발행어음, RP 등)과 실적배당상품(펀드, ETF 등)으로 구분됩니다. 처음에는 안전한 원리금보장상품으로 시작한 뒤 필요 시 변경할 수 있습니다.
- 초기 납입금은 퇴직금 수령만을 위한 경우 0원으로 설정 가능하며, 이후 필요 시 추가 납입도 가능합니다.
- 모든 절차가 완료되면 IRP 계좌가 개설되며, 계좌번호를 확인하게 됩니다. 이후 안내에 따라 계좌를 사용할 수 있습니다.
방법 2: 기업은행 영업점 방문을 통한 개설
- 신분증(주민등록증, 운전면허증 등)을 지참하고 가까운 기업은행 지점을 방문합니다. 필요 시 기존 예금계좌나 카드도 함께 지참하면 확인에 도움이 됩니다.
- 대기번호를 받고 상담 창구로 안내를 받습니다. 퇴직연금/IRP 창구에서 계좌 개설 의사를 밝힙니다.
- 직원 안내에 따라 서류를 작성하고 약관에 동의합니다. 본인 확인 절차를 거치고, 운용 상품을 선택하여 계좌를 개설합니다.
2단계: 퇴직금 수령(IRP 계좌로 입금)
- 회사 인사팀 또는 경리팀의 퇴직금 담당자에게 방금 개설한 기업은행 IRP 계좌의 정보를 전달합니다. 이때 반드시 IRP 계좌로 입금되도록 요청해야 하며, 일반 은행계좌로 입금되면 세금 혜택이 제한될 수 있습니다. 이 점은 주의가 필요합니다. IRP 안내 페이지에서 자세한 내용을 확인하실 수 있습니다.
- 회사는 전달받은 IRP 계좌로 퇴직금을 이체합니다. 이체 완료 시 IRP 계좌에 입금 여부를 확인합니다.
- 기업은행 i-ONE뱅크 앱이나 인터넷뱅킹을 통해 IRP 계좌의 퇴직금 입금을 확인합니다. 입금 즉시 자금 운용이 가능해지며, 이후 운용 전략에 맞춰 관리하시면 됩니다.
3단계: 퇴직금 수령 후 IRP 관리
- 운용 상품의 변경 및 재조정을 고려합니다. IRP는 예금, 펀드, ETF 등 다양한 상품을 제공하므로 본인의 투자 성향과 목표에 맞춰 포트폴리오를 조정하는 것이 중요합니다. 수익률과 수수료, 위험도 등을 함께 비교해 보시길 권합니다. 기업은행의 IRP 페이지에서 다양한 운용 상품 정보를 확인하실 수 있습니다.
- 추가 납입은 선택 사항이며, 연간 1,800만 원 한도 내에서 가능합니다. 추가 납입 시 세액공제 혜택(최대 900만 원까지 납입액의 13.2%~16.5% 세액공제)을 받을 수 있습니다.
- 연금 수령 계획을 세웁니다. IRP는 만 55세 이상이고 가입 기간이 5년 이상일 때 연금으로 수령할 수 있습니다. 연금으로 수령하면 퇴직소득세의 30%~40%가 감면될 수 있어, 한시금보다 연금 형태로 받는 것이 유리한 경우가 많습니다. 관련 정보는 세무 가이드 페이지에서 확인할 수 있습니다.
주의사항 및 팁
- 퇴직소득세 이연 혜택은 IRP 계좌로 직접 입금될 때 재정적 이득이 커집니다. 일반 계좌로 입금되면 세금이 원천징수되므로 주의가 필요합니다. 연금 수령으로 이어지면 추가적인 세액 혜택이 발생할 수 있습니다.
- IRP 운용에는 수수료가 수반될 수 있습니다. 운용관리 수수료와 자산관리 수수료를 미리 확인하시고, 온라인 개설 시 혜택이나 면제가 있는지 비교해 보시길 권합니다.
- IRP 내 운용 상품은 언제든지 변경이 가능합니다. 시장 상황이나 본인의 목표가 바뀌면 적절히 조정해 유연하게 대응하는 것이 좋습니다.
- 전문가 상담을 받으면 의사결정이 훨씬 수월해집니다. 기업은행의 PB(프라이빗뱅킹)나 퇴직연금 전문가와의 상담을 적극 활용해 보시길 바랍니다.
이 글이 기업은행 IRP 계좌 개설 및 퇴직금 수령 과정을 이해하고 스스로 관리하는 데 작은 도움이 되길 바랍니다. 필요한 정보를 한곳에 모아 실제로 적용해 보신다면, 노후 준비와 세금 혜택 두 마리 토끼를 함께 잡을 수 있습니다.