퇴직금을 IRP 계좌로 옮긴 뒤에 통장사본을 제출해 달라는 말을 들었을 때가 있었습니다. 평소에 보던 일반 예금 통장은 지갑에 실물로 가지고 다니니 바로 복사해서 제출하면 되는데, IRP 계좌는 아무리 찾아봐도 종이 통장이 보이지 않았습니다. 앱 화면만 덩그러니 보이니 이게 정말 통장사본 역할을 할 수 있는지, 어떤 서류를 준비해야 하는지 꽤 헷갈렸습니다. 은행에 전화도 해보고, 앱 메뉴도 이리저리 눌러 보면서 알게 된 내용을 천천히 정리해 보려고 합니다.
먼저 신한은행 IRP(개인형 퇴직연금) 계좌에는 일반 예금처럼 종이로 된 통장이 나오지 않습니다. 대신 은행에서 발급해 주는 증명서가 통장사본과 같은 역할을 합니다. 보통 이름이 다음과 같이 적혀 있습니다.
예를 들면 다음과 같습니다.
- 계좌 개설 확인서
- 계좌 정보 확인서
- IRP 계좌 확인서(은행마다 표현이 조금씩 다를 수 있습니다)
이 서류에는 계좌번호, 예금주 이름, 은행명, 계좌 종류(IRP인지 여부) 같은 기본 정보가 적혀 있어서, 통장사본을 요구하는 곳에 제출해도 같은 용도로 인정되는 경우가 많습니다. 다만 제출처에서 잔액이나 거래 내역까지 요구하는 경우도 있기 때문에, 어떤 서류가 필요한지 먼저 확인하는 것이 좋습니다.
IRP 통장사본이 어떤 서류인지 이해하기
일반 통장사본은 종이 통장의 첫 장을 복사하거나 사진으로 찍어서 제출하는 것을 의미합니다. 여기에 적힌 정보는 보통 다음과 같습니다.
- 은행명
- 계좌번호
- 예금주 이름
IRP 계좌는 실물 통장이 없기 때문에, 이와 비슷한 내용이 적힌 증명서를 발급받아야 합니다. 신한은행에서는 대체로 다음과 같은 이름의 서류를 사용합니다.
- 계좌 개설 확인서: 이 계좌가 실제로 개설되어 있다는 것을 확인해 주는 용도입니다.
- 계좌 정보 확인서: 계좌번호, 예금주, 상품 종류 같은 기본 정보가 정리되어 있습니다.
두 서류 모두 통장사본 역할을 할 수 있지만, 제출처에서 어떤 서류명을 요구하는지 확인한 뒤에 선택하는 편이 더 안전합니다.
신한 쏠(SOL) 앱으로 IRP 통장사본 서류 받기
요즘에는 영업점에 가지 않고도 스마트폰만 있으면 대부분의 서류를 바로 발급받을 수 있습니다. 신한 쏠(SOL) 앱을 이용하면 IRP 관련 증명서도 간단히 받을 수 있습니다. 앱 화면 구성은 업데이트에 따라 조금씩 달라질 수 있지만, 흐름은 대체로 비슷합니다.
기본적인 흐름은 다음과 같습니다.
- 앱에 로그인합니다. 휴대폰 본인 인증이나 공동/금융 인증서 등을 사용합니다.
- 전체 메뉴로 들어갑니다. 화면 상단이나 하단에 있는 ‘전체메뉴’ 버튼을 찾으면 됩니다.
- 내 정보나 MY와 비슷한 이름의 메뉴를 선택합니다.
- 그 안에서 ‘증명서 발급’ 또는 ‘증명서’ 항목을 찾습니다.
- 연금/퇴직연금 메뉴 안에 따로 증명서 발급이 있는 경우도 있으니, 메뉴 이름을 차분히 살펴보면 도움이 됩니다.
증명서 메뉴에 들어가면 여러 종류의 서류 이름이 보이는데, 여기서 IRP 계좌용으로 다음과 같은 항목을 선택하면 됩니다.
- 계좌 개설 확인서
- 계좌 정보 확인서
- 필요하다면 잔액 증명서(잔액까지 제출해야 할 때)
원하는 서류 종류를 선택한 뒤, 발급받을 계좌 목록에서 본인의 IRP 계좌를 고릅니다. IRP 계좌를 여러 개 가지고 있는 경우도 있으니 정확한 계좌를 선택하는 것이 중요합니다. 이후에는 화면 안내에 따라 발급 버튼만 눌러 주면 됩니다.
발급이 완료되면 보통 다음과 같이 활용할 수 있습니다.
- PDF 파일로 저장해서 메신저나 이메일로 전송
- PC로 옮겨서 프린터로 출력
- 이미지 캡처 후 제출(단, 공식 제출용은 PDF로 출력한 것이 더 신뢰를 받는 편입니다)
앱 화면 구성이 버전이나 업데이트에 따라 변할 수 있기 때문에, 메뉴 이름이 조금 다르더라도 비슷한 위치를 찾는다는 느낌으로 천천히 살펴보면 도움이 됩니다.
신한은행 인터넷뱅킹(PC)으로 발급하는 방법
스마트폰보다는 컴퓨터 화면이 더 편한 경우도 있습니다. 특히 회사에서 출력해야 할 때에는 인터넷뱅킹을 이용하는 편이 수월할 수 있습니다. 기본적인 진행 방식은 다음과 비슷합니다.
먼저 신한은행 인터넷뱅킹에 접속한 뒤, 공동인증서나 금융인증서 등으로 로그인합니다. 로그인 후에는 상단 메뉴에서 MY, 나의 정보, 개인뱅킹 등 본인 정보와 관련된 메뉴를 찾습니다. 그 안에 증명서 발급과 비슷한 이름의 메뉴가 들어 있는 경우가 많습니다.
메뉴 구성이 다음과 같이 되어 있을 수 있습니다.
- MY → 증명서 발급
- 연금/퇴직연금 → 증명서 발급
증명서 발급 화면으로 들어가면 다양한 서류 중에서 다음과 같은 항목을 선택할 수 있습니다.
- 계좌 개설 확인서
- 계좌 정보 확인서
- 잔액 증명서(잔액이 필요할 때)
원하는 서류명을 고른 뒤, IRP 계좌를 선택하고 발급을 신청하면 화면에 바로 문서가 나타나거나, PDF 형태로 저장할 수 있는 버튼이 보입니다. 여기에서 인쇄 버튼을 눌러 바로 출력하거나, 파일로 저장해 두었다가 나중에 출력할 수도 있습니다.
신한은행 고객센터에 전화해서 도움받기
앱이나 인터넷뱅킹이 익숙하지 않거나 메뉴를 아무리 찾아봐도 잘 못 찾겠다면, 신한은행 고객센터에 직접 전화를 걸어 도움을 요청하는 방법도 있습니다. 대표 고객센터 번호는 1599-8000으로 안내되고 있습니다.
전화 연결 후에는 음성 안내에 따라 상담사 연결 메뉴로 들어가게 됩니다. 상담사가 연결되면 본인 확인을 위해 이름, 생년월일, 계좌 관련 정보 등을 확인할 수 있습니다. 그 후에 IRP 계좌 통장사본을 대신할 수 있는 계좌 개설 확인서나 계좌 정보 확인서 발급을 요청하면 됩니다.
상담사는 상황에 맞게 몇 가지 방법을 안내해 줄 수 있습니다.
- 인터넷뱅킹이나 쏠(SOL) 앱에서 직접 발급하는 경로를 자세히 설명해 줍니다.
- 필요에 따라 지점 방문 발급을 안내해 줄 수 있습니다.
- 보안 정책에 따라 이메일 발송이 제한될 수 있으니, 어떤 방식이 가능한지 상담사 설명을 듣는 것이 좋습니다.
전화로 바로 공식 증명서를 받기보다는, 보통은 “어느 메뉴로 들어가서 어떻게 발급받아야 하는지”를 안내해 주는 형태가 많다고 생각하시면 이해하기 편합니다.
영업점에 직접 방문해서 발급받기
온라인이 너무 낯설다면 가까운 신한은행 영업점을 방문하는 것도 확실한 방법입니다. 이때 꼭 챙겨야 하는 것은 본인 확인이 가능한 신분증입니다. 주민등록증, 운전면허증, 청소년증 등 공식 신분증이면 됩니다.
영업점에 도착하면 번호표를 뽑고 순서를 기다린 뒤 창구 직원에게 다음과 같이 말하면 됩니다.
- IRP 계좌 통장사본으로 제출할 서류가 필요합니다.
- 계좌 개설 확인서나 계좌 정보 확인서를 발급받고 싶습니다.
직원이 신분증으로 본인 여부를 확인한 뒤, 시스템에서 IRP 계좌를 조회해 바로 서류를 출력해 줍니다. 인쇄된 서류에는 은행 직인이 찍혀 있는 경우가 많아 공적인 용도로 제출하기에 신뢰도가 높습니다. 만약 어떤 서류를 제출해야 할지 정확히 모른다면, 제출처에서 요구한 내용을 직원에게 설명하고 적절한 서류를 추천해 달라고 요청하는 것도 좋습니다.
어떤 서류를 선택하면 좋은지 고민될 때
IRP 계좌 관련 서류를 준비하다 보면, 이름이 비슷해서 무엇을 선택해야 할지 헷갈릴 수 있습니다. 통장사본이라는 말만 듣고 무조건 아무 서류나 내면 안 될 때도 있으니, 상황에 맞게 선택할 필요가 있습니다.
자주 사용되는 경우를 몇 가지로 나누어 보면 다음과 같습니다.
- 단순히 계좌번호와 예금주를 확인하려는 경우
→ 계좌 개설 확인서 또는 계좌 정보 확인서 - 잔액이 얼마인지 함께 증명해야 하는 경우
→ 잔액 증명서 - 입금·출금이 언제 있었는지 거래 흐름까지 확인해야 하는 경우
→ 거래 내역서
회사나 기관에서 “통장사본”이라고만 이야기하는 경우, 대부분은 계좌번호와 예금주 확인이 목적입니다. 이럴 때는 계좌 개설 확인서를 요구하는 경우가 많지만, 제출처마다 요구 기준이 다를 수 있으니 가능하다면 정확한 서류명을 다시 물어보는 편이 안전합니다.
급할 때 화면 캡처를 활용하는 방법
당장 오늘 안에 계좌 정보를 보내야 하는데 은행에 갈 시간도 없고, 공식 문서를 뽑기도 애매한 상황이 있을 수 있습니다. 이럴 때 임시로 활용할 수 있는 방법이 앱이나 인터넷뱅킹 화면을 캡처하는 것입니다.
예를 들어 쏠(SOL) 앱에서 IRP 계좌 상세 화면을 열면, 계좌번호와 예금주 이름이 함께 보입니다. 이 화면을 그대로 캡처해서 메신저나 이메일로 보내면, 기본적인 계좌 정보 전달 정도는 바로 해결할 수 있습니다.
다만 이런 화면 캡처는 어디까지나 편의를 위한 임시 방법에 가깝습니다. 공공기관이나 회사에 공식 서류를 제출해야 하는 상황에서는, 은행에서 발급한 증명서(PDF나 출력본)를 사용해야 문제가 생기지 않습니다.
IRP 계좌 통장사본이 따로 존재하지 않는다는 사실 때문에 처음에는 많이 낯설게 느껴질 수 있습니다. 하지만 한 번만 앱이나 인터넷뱅킹에서 증명서를 발급해 보면, 다음부터는 몇 분 안에 필요한 서류를 준비할 수 있게 됩니다. 혹시라도 메뉴에서 길을 잃었다고 느껴질 때는 주저하지 말고 고객센터나 영업점에 도움을 요청하는 것이 좋습니다. IRP는 노후 자산과 직접 연결되는 중요한 계좌이기 때문에, 관련 서류를 정확히 이해하고 스스로 발급해 볼 수 있는 경험을 해 두면 앞으로도 여러 모로 도움이 됩니다.